KPR (Kredit Pemilikan Rumah) adalah salah satu fasilitas yang paling banyak digunakan masyarakan dalam membeli hunian. Ini merupakan cara termudah bagi mereka yang ingin mencicil rumah dengan bunga yang tidak terlalu tinggi.

Jika Anda memutuskan ingin membeli hunian dengan menggunakan fasilitas KPR, sangatlah penting untuk memilih bank yang tepat. Bank ini nantinya akan menjadi mitra Anda hingga cicilan selesai. Ini berarti bank tersebut akan menjadi mitra Anda selama belasan tahun, karena itu kerjasama antara Anda dengan bank harus harmonis dan baik.

Berikut ini adalah tiga ciri penting yang harus Anda perhatikan ketika mencari bank KPR paling tepat untuk Anda.

Memenuhi Kebutuhan Nasabah

Kebutuhan nasabah KPR antara lain adalah: suku bunga stabil, bunga cicilan rendah, bebas biaya provisi dan administrasi, dan masih banyak lagi. Pastikan bank yang Anda pilih memenuhi keinginan dan kebutuhan Anda.

Bersikap Transparan

Sangat penting bagi bank KPR untuk bersikap transparan karena KPR bukanlah hal sederhana yang bisa disepelekan. Pastikan bank mau menjawab dan bersikap transparan terkait program KPR. Ini akan memudahkan Anda sebagai nasabah sehingga proses pengajuan KPR bisa selesai dengan cepat.

Sering Direkomendasikan

Pastikan bank yang Anda pilih sudah terbukti kredibel, bisa dipercaya, bisa diandalkan ketika memberikan pelayanan bagi nasabahnya sehingga semua nasabahnya puas dan merekomendasikan servis tersebut ke kerabat dan teman-temannya.

Jika bank KPR tersebut baik, maka developer juga akan merekomendasikan bank tersebut untuk digunakan pembelinya dalam pembiayaan KPR.  Karena itulah, Anda juga bisa meminta rekomendasi dari pihak developer atau pihak lain yang sering berurusan dengan KPR.

Baca juga: Inilah Syarat Mengajukan KPR Wajib Diketahui

Setelah pengajuan KPR Anda disetujui oleh bank, (baca juga : Bank KPR Rumah) maka langkah selanjutnya adalah untuk memastikan pengelolaan keuangan Anda benar. Ini gunanya untuk menjaga kepercayaan bank dan instansi keuangan lainnya terhadap Anda jika Anda berniat untuk meminjam uang lagi di masa depan. Serta agar cicilan kpr Anda berjalan dengan lancar.

Rekam jejak kredit yang baik adalah salah satu hal paling penting yang menjadi pertimbangkan instansi keuangan dalam memberikan pinjaman kepada Anda. Jika Anda selalu tepat waktu membayar cicilan dan tidak pernah menunggak pembayaran, maka Anda tidak akan masuk ke dalam daftar hitam Bank Indonesia.

Tips Agar Cicilan KPR Lancar

Berikut ini adalah tips agar angsuran KPR Anda berjalan dengan mulus

1. Disiplin mengatur keuangan
   Karena KPR adalah kewajiban utang yang harus dibayar sesuai perjanjian, maka Anda harus menyisihkan sebagian pendapatan untuk membayar KPR. Walaupun awalnya terasa berat, seiring berjalannya waktu Anda akan terbiasa dan cicilan akan terasa lebih ringan
2. Minta sistem autodebet tabungan
   Jika memungkinkan, minta bank untuk menggunakan sistem autodebet dalam membayar cicilan KPR Anda dimana nanti secara otomatis uang Anda akan ditarik untuk membayar cicilan. Dengan cara ini, data Anda di Bank Indonesia akan bersih karena tidak akan menunggak atau telah bayar
3. Cari penghasilan tambahan
   Jika Anda takut tidak bisa melunasi cicilan tiap bulan, maka cobalah untuk mencari pemasukan tambahan setiap bulannya di samping gaji bulanan yang Anda dapatkan. Pastikan penghasilan tambahan ini tidak mengganggu waktu dan konsentrasi Anda dalam melakukan pekerjaan utama Anda.
4. Kurangi belanja barang-barang konsumtif
   Selama mencicil KPR, usahakan untuk mengurangi pembelanjaan barang-barang konsumtif yang tidak diperlukan, seperti berkumpul di kafe, ponsel atau gadget terbaru, baju-baju baru, sepatu baru, dll.

Perlu diketahui bahwa dalam ilmu perencanaan keuangan, berikut ini adalah alokasi penghasilan yang dinilai pas:

• 50% – 60% untuk biaya hidup bulanan.
• 20% untuk tabungan dan investasi.
• 10% untuk dana darurat.
• Maksimal 30% apabila masih ada cicilan pinjaman

Dari alokasi pendapatan di atas, kebutuhan gaya hidup masuk ke dalam porsi 50% hingga 60% biaya bulanan, dimana hanya 20% yang boleh dihabiskan. Jika bisa, jatah 20% untuk gaya hidup ini sebaiknya diperkecil menjadi 10%. Sisa 10% lagi bisa dialokasikan untuk pos darurat KPR jika suku bunga bank mendadak naik secara drastis. Demikian tips agar cicilan kpr Anda lancar.

Apakah Anda memiliki rencana untuk membeli rumah, sudah menabung sejak lama, tetapi masih bingung dan merasa Anda belum siap secara finansial? Berikut ini adalah lima tanda bahwa Anda sudah siap untuk membeli rumah idaman:

1. Memiliki pendapatan
   Jika Anda berencana membeli rumah secara kredit menggunakan fasilitas KPR, maka Anda diwajibkan mampu membayar uang cicilan per bulannya. Karena itulah, pendapatan Anda menjadi suatu hal yang diandalkan. Jika pendapatan Anda sudah stabil, maka jangan ragu untuk segera membeli rumah
2. Tidak sedang memiliki pengeluaran besar
   Jangka waktu cicilan KPR yang panjang sangat berpengaruh dengan kondisi finansial Anda. Pastikan keadaan finansial Anda sedang stabil dan sedang tidak memiliki pengeluaran besar, misalnya cicilan mobil, persiapan perkawinan, biaya berobat, dll.
3. Tidak terbelit utang
   Kondisi keuangan yang baik adalah syarat utama permohonan KPR Anda disetujui oleh bank. Jika Anda tidak sedang terbelit utang, maka pengajuan KPR Anda kemungkinan besar akan disetujui pihak bank.
4. Memiliki dana darurat
   Pengeluaran tiap bulan tidak dapat diperhitungkan secara pasti. Bisa saja dalam satu bulan, ada biaya tambahan yang darurat yang harus dikeluarkan. Karena itulah, jika Anda sudah memiliki dana darurat paling tidak empat kali nilai pengeluaran per bulan, Anda sudah bisa membeli rumah idaman.
5. Mampu membayar DP
   Jika Anda sudah memiliki cukup uang untuk membayar DP sebesar 3 hingga 20 persen dari harga rumah, maka jangan ragu mengajukan permohonan KPR.

Baca juga:  Inilah Alasan Bank Menolak Pengajuan KPR Anda

Sekarang ini banyak orang memilih untuk mencicil apartemen sebagai investasi masa depan atau untuk tempat tinggal. Sama seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR), ada beberapa syarat yang harus dipenuhi jika ingin menggunakan fasilitas tersebut.

Rahasia Agar Pengajuan KPA Disetujui.

Semua mulai proses mengajukan KPA, maka ketahuilah beberapa rahasia agar pengajuan KPA anda lolos

1. Perbaiki riwayat keuangan
   Arus kas di tabungan Anda akan menjadi perhatian pertama dari tim penilai bank. Kondisi keuangan Anda bisa dengan mudah dilihat disana dan bank akan menentukan apakah kira-kira Anda mampu membayar cicilan KPA tersebut atau tidak. Karena itulah, usahakan agar enam bulan sebelum mengajukan KPA, Anda mulai memperbaiki riwayat tabungan Anda. Ini karena salah satu persyaratan pengajuan adalah menyerahkan fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir.
   Salah satu cara untuk memperbaikinya adalah dengan mengurangi pengeluaran dan menyisakan sebagian uang untuk ditabung di rekening pribadi
2. Hindari kredit macet
   Jika Anda memiliki angsuran tiap bulannya, seperti kartu kredit, kendaran bermotor, atau barang-barang elektronik, maka pastikan Anda tepat waktu dalam membayarnya sebelum jatuh tempo. Salah satu alasan orang masuk ke dalam daftar hitam Bank Indonesia adalah mereka yang telat membayar angsuran lebih dari dua bulan. Anda bisa mengetahui catatan kredit Anda di situs Bank Indonesia.
3. Siapkan dokumen yang diperlukan
   Dari jauh-jauh hari, siapkan semua dokumen yang diminta oleh pihak bank seperti fotokopi identitas, KTP, akte nikah, dll. Agar pengajuan kpa Anda berjalan dengan lancar dan tepat waktu.
4. Pekerjaan sehari-hari
   Kemampuan membayar cicilan dilihat dari berapa besar pendapatan Anda setiap bulannya. Pekerjaan Anda sehari-hari bisa menjadi cara bank meneliti apakah Anda memiliki pendapatan stabil. Pekerjaan ini bukan hanya untuk pegawai swasta, tapi juga wiraswasta dan profesional.
5. Usia
   Biasanya, bank akan mempersulit pengajuan KPA Anda jika umur Anda lebih dari empat puluh tahun. Ini karena masa produktif bekerja Anda lebih pendek ketimbang orang-orang yang usianya di bawah Anda.